Лизинг спецтехники для юридических лиц или для физических может стать отличным способом получить оборудование в пользование без непосильных стартовых вложений и переплат. Это хорошее подспорье бизнесу, отличный вариант обрести нужные активы без крупных расходов. В статье рассказываем, как без ошибок купить технику в лизинг для юридических лиц или физических.
Что это такое
Лизинг строительной техники, авто или чего-то другого представляет собой разновидность финансовой услуги, предполагающей передачу имущества в длительную аренду с внесением регулярных платежей и с возможностью выкупа. В таких отношениях задействовано три стороны:
- Продавец, поставщик, который продает оборудование.
- Лизингодатель. Он на собственные или привлеченные средства приобретает объект у продавца и передает его в пользование лизингополучателю.
- Лизингополучатель. Он пользуется предметом договора – в течение обговоренного срока эксплуатирует объект, платит за него и, если это предусмотрено условиями сделки, выкупает имущество, становясь его законным собственником.
- Другие участники, например, страховая компания, а также своеобразный помощник в оформлении – агент.
Каждая из сторон может иметь статус как юридического лица, так и физического. Как правило, лизингополучатель совершает первый авансовый платеж, а потом осуществляет регулярные выплаты. Когда срок договора подошел к концу, обычно вносится выкупная сумма. Это последний платеж, и часто он символический.
Виды лизинга
Данная финансовая услуга может предоставляться в одной из следующих форм:
- Финансовая. Клиент обретает право долгосрочно пользоваться объектом, а после завершения срока заключенного договора, если полностью выполнены обязательства, по остаточной выкупной стоимости приобретает имущество. То есть человек или компания фактически арендует технику – эксплуатирует ее и платит за активы, владельцем которых впоследствии становится. Этот формат удобен и выгоден.
- Операционная. Когда срок сделки окончен, имущество возвращается к предоставившему его лизингодателю. Такой вариант подходит, если оборудование требуется на короткое время, например, для срочного завершения проекта или разового выполнения специфических работ.
- Возвратная, она же обратная. Этот вариант примечателен тем, что тут организация продает свое оборудование или иные активы лизингодателю, то есть фактически выступает в роли продавца, а потом обретает статус лизингополучателя – оформляет лизинг на проданное имущество. Зачем нужна такая сложная схема? Она позволяет получить крупную сумму от реализации, при этом сохранив собственность и продолжив пользоваться ею для осуществления основной или дополнительной деятельности.
На какое имущество можно оформить лизинг?
Предметами договора могут быть:
- Автомобиль. Хотя чаще транспортные средства приобретаются в кредит, лизинг на машину предпочтителен и выгоден, например, для таксопарка или службы доставки.
- Оборудование. Это станки, печи, конвейерные линии и другие активы, используемые для производств.
- Спецтехника. Специальная строительная, дорожная, землеройная или иная техника в лизинг для ООО, физических лиц и индивидуальных предпринимателей – востребованная услуга. Она позволяет получить в пользование, например, гусеничные экскаваторы, самосвалы, бульдозеры, тягачи, автогрейдеры.
- Недвижимость – складское помещение, производственный цех, офис. Квартиры или частные дома таким способом приобретают нечасто.
В лизинг по закону России нельзя нанимать персонал. Предметом договора не может стать земля или прочие природные ресурсы (песчаные карьеры, водоемы), а также потребляемое имущество – продукты питания, строительные или расходные материалы.
Преимущества, недостатки
Покупка спецтехники в лизинг для физических лиц, как и для юрлиц, имеет свои плюсы и минусы. Начнем с достоинств:
- Выгода. Лизинг для физ. лиц на спецтехнику, как и для ИП, юрлиц, выгоднее, нежели получение целевого или нецелевого кредита. Переплаты меньше, дополнительные расходы незначительные. Кроме того, приобретается спецтехника в лизинг без первоначального взноса. Авансовая выплата небольшая или отсутствует.
- Возможность использования дорогостоящего, специфического оборудования. Например, не все банки выдают заемные средства на колесные бульдозеры, самосвалы.
- Допустимость аренды с последующим правом выкупа не только новой техники, но и б/у. Кредиты на подержанное оборудование выдаются редко.
- Отсутствие необходимости уплаты налога на имущество. База налогообложения оптимизирована, платежи относятся к категории расходов на производство. То есть уплачивается налог на полученную прибыль, либо «Доходы минус расходы», если действует упрощенная система налогообложения (УСН).
- Возможность расторжения сделки. Так, если имущество перестало быть необходимым, или если нет денег на платежи, то можно вернуть объект.
- Гибкие условия внесения выплат. Их можно «настроить» с учетом сезонности бизнеса, финансовых возможностей.
- Отличные предложения. Например, можно оформить лизинг спецтехники для ИП без первоначального взноса, получить на весь срок действия договора бесплатное техобслуживание.
- Лояльные требования к лизингополучателям. Они могут иметь небезупречную кредитную историю, активные задолженности. Конечно, финансовое состояние и платежеспособность оцениваются, но не так дотошно, как кредиторами.
- Короткий процесс оформления. Сбор документации не отнимает много времени, как и другие этапы.
- Программы поддержки государства, например, субсидии.
Теперь изучим минусы:
- Отсутствие права собственности. В течение срока действия договора собственником является лизингодатель. А лизингополучатель полноправным владельцем может стать только при лизинге с выкупом, если выполнены все обязательства.
- Риск не получить имущество и потерять возможность его эксплуатации. Например, при дважды пропущенном платеже объект возвращается к лизинговой компании. А если последняя обанкротится, то ее имущество, включая используемое клиентом, может быть изъято.
Требования к лизингополучателю
Условия лизинга для ИП на спецтехнику или для ООО определяются конкретным лизингодателем и предполагают некоторые требования к потенциальным лизингополучателям. Это:
- официально зарегистрированный статус индивидуального предпринимателя или юрлица;
- определенный стаж деятельности, ведение бизнеса от двух лет;
- финансовая стабильность, которая анализируется по устойчивости оборотов, структуре активов, прибыльности осуществляемой деятельности;
- отсутствие признаков ликвидации организации, ее банкротства;
- отсутствие активных долгов либо посильная долговая нагрузка, при которой юридическое лицо сможет исполнять дополнительные финансовые обязательства;
- положительная кредитная история – без многочисленных прошлых задержек по прошлым договорам займов, кредитов;
- отсутствие задолженностей перед контрагентами, работниками, государственными органами;
- ведение законного бизнеса, не связанного с рисками;
- наличие средств на внесение аванса в требуемом размере – обычно порядка 10-20% общей цены объекта (но возможен лизинг без авансовой выплаты).
Если оформляется лизинг для физических лиц на спецтехнику, условия его еще более мягкие. Это:
- совершеннолетие – возраст не менее 18 лет на момент обращения за услугой;
- наличие действующего гражданства Российской Федерации;
- постоянная, длящаяся не меньше 6 месяцев регистрация в регионе, в котором запрашивается услуга (в некоторых случаях допускается временная прописка);
- отсутствие судимостей.
Какие документы нужны для оформления
Чтобы купить спецтехнику в лизинг, для юридических лиц и ИП обязательно подготовить такую документацию:
- заявление, подготовленное по шаблону;
- учредительный непросроченный договор и устав компании;
- свидетельство о законной гос. регистрации в качестве частного предпринимателя либо юрлица;
- приказ о назначении сотрудника, занимающего руководящую должность;
- выписка из ЕГРИП (если клиент со статусом ИП) либо из ЕГРЮЛ, если заявитель – компания;
- свидетельства ИНН, ОГРН;
- протокол собрания действующих учредителей, доказывающий принятие решение о заключаемой лизинговой сделке.
Перечень для физлиц гораздо меньше, он включает находящийся в нормальном состоянии паспорт гражданина РФ, СНИЛС, заполненную анкету (заявление), ИНН, подтверждение дохода (3-НДФЛ, выписка из банка о денежном обороте за прошедший год либо 2-НДФЛ).
Лизингодатель должен предоставить документы на передаваемое имущество – технический паспорт, а также подтверждение права владения (договор купли-продажи).
Как выбрать лизингодателя
Выбирая лизинговую компанию, нужно обращать внимание на несколько факторов:
- Стаж работы. Чем он больше, тем лучше.
- Открытость. Это размещение на официальных профильных интернет-ресурсах финансовой отчетности.
- Позиции на рынке. Это место в отраслевых рейтингах, составляемых независимыми экспертами.
- Финансовый баланс, в котором учтены источники финансирования, к примеру, собственные деньги или предоставляемые инвесторами.
- Отзывы реальных клиентов.
- Условия: предъявляемые к клиентам требования, запрашиваемые документы, обязательства сторон, скорость работы.
Как взять спецтехнику в лизинг: алгоритм действий
Оформление лизинга осуществляется по такой инструкции:
- Определение имущества. Нужно подобрать технику, подходящую по всем параметрам – году выпуска, техническим характеристикам, состоянию.
- Выбор лизингодателя. Критерии рассмотрены в предыдущей части текста.
- Изучение предлагаемых условий сделки. Это сроки действия, необходимость и величина аванса, размеры регулярных платежей, выкупная сумма, обязательность страхования имущества, обязательства по его обслуживанию и ремонту (иногда такие обязанности возлагаются на клиента).
- Сбор нужных документов. Их возможно подготовить своими силами, но можно воспользоваться помощью агента.
- Подача заявки с приложением запрашиваемых документов.
- Ожидание ответа. Обычно на обработку запроса уходит несколько рабочих дней, но иногда процесс рассмотрения растягивается.
- Подписание соглашения. Свою подпись нужно ставить только после тщательного, углубленного изучения пунктов договора, при согласии со всеми условиями. Если возникнут вопросы, их следует задавать сразу.
- Получение объекта после перечисления аванса, если он обязателен.
- Эксплуатация имущества по прямому назначению и исполнение обязательств – внесение регулярных платежей по графику.
Важные моменты
Перед заключением сделки важно тщательно изучить и проанализировать условия лизинга для юридических лиц на спецтехнику. К важным нюансам относятся:
- Состояние техники. Оно должно быть четко описано в договоре, в котором указываются, например, год впуска, комплектация, исправность, степень износа, все технические характеристики.
- Возможность досрочного выкупа. Условия для перехода в собственность раньше окончания срока лизинга должны быть прописаны в договоре.
- Ставка удорожания. Это переплата за технику, то есть разница между фактической ценой и суммой всех вносимых выплат. Сюда включаются стоимость финансирования, затраты на обслуживание договора и ТО оборудования, прочие расходы. На эту ставку влияют тип объекта, условия сделки, статус и платежеспособность клиента, а также средние ставки на рынке.
- Возможность передачи объекта третьим лицам. Продавать имущество до выкупа нельзя, а вот допустимость аренды определяет лизингодатель.
Вопрос-ответ
Чем лизинг отличается от аренды?
Арендуемым имуществом можно лишь пользоваться. А при лизинге возможно не только эксплуатировать его в течение всего срока соглашения, но и после внесения всех платежей и выкупной суммы стать владельцем объекта.
В чем отличие лизингового договора от кредитного?
При кредите клиенту даются денежные средства, на которые он приобретает имущество. А при лизинге предоставляется сам объект, например, спецтехника. При этом лизингополучатель платит за пользование имуществом, а потом, как правило, выкупает его.
Что будет при просрочке платежа?
Если не внести два платежа подряд, лизинговая компания может воспользоваться своим правом и расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, изъяв предоставленный объект.
Можно ли не выкупать лизинговое имущество?
Да, объект можно не выкупать. Первый случай – это операционный лизинг без выкупа. Второй вариант – досрочное расторжение договора с последующим возвратом имущества. Но в последней ситуации лизинговая компания может назначить выплату клиентом компенсации.
Заключение
Оформив лизинг спецтехники для физических лиц без первоначального взноса, можно получить необходимые активы без значительных затрат. Зная нюансы таких финансовых отношений, вы сможете не ошибиться и стать владельцем необходимой техники.
