Лизинг – отличная альтернатива кредиту и удобный, эффективный способ эксплуатировать оборудование за определенную плату, а по окончании срока договора стать его законным владельцем. В этой статье расскажем подробно, как оформить лизинг на спецтехнику. Раскроем все нюансы и подводные камни такой сделки.
Вникаем в суть понятия
Как работает лизинг спецтехники? Он представляет собой долгосрочную аренду машины, при которой ею можно пользоваться в течение срока действия договора при условии перечисления регулярных платежей, а также владеть, оплатив выкупную стоимость. Возможность или обязательность выкупа зависит от формата сделки.
В рассматриваемых отношениях участвуют такие стороны:
- Лизингодатель. Он либо предоставляет имеющуюся в собственности технику, либо покупает на свои или выделенные инвестором деньги у продавца.
- Лизингополучатель. Это тот, кто долгосрочно арендует оборудование – эксплуатирует его на протяжении определенного срока, а также периодически совершает регулярные платежи.
- Другие участники: продавец (например, производитель спецтехники), страховая компания, а также посредники, такие как агент, сопровождающий в сделке.
Все выглядит так: лизингополучатель вносит аванс, получает движимое имущество, производит выплаты по графику, а по истечении установленного срока либо передает технику обратно лизингодателю, либо выкупает ее, совершая последний платеж, который может быть чисто формальным, очень маленьким.
Такой формат подходит как для физических лиц, так и юридических, а также частных предпринимателей. И все же наиболее часто лизинговыми услугами пользуются именно ООО, ЗАО и ИП, которые используют технику для бизнеса, например, строительного, сельскохозяйственного, ландшафтного. Также возможна эксплуатация в рамках жилищно-коммунальной, градостроительной или другой деятельности.
В лизинг возможно оформлять разнообразную специальную технику: колесные или гусеничные экскаваторы, асфальтоукладчики, снегоуборщики, бульдозеры, погрузчики, манипуляторы, самосвалы, дорожные катки, тракторы, тягачи, буровые и дробильные установки, бетономешалки, автогрейдеры.
Полезно знать! Лизинг более выгодный по сравнению с классическим кредитом. Это объясняется некоторыми его преимуществами: небольшим авансовым платежом (он меньше первоначального взноса по кредиту), приемлемыми ценами на оборудование (иногда они даже ниже рыночных), а также оптимизацией налогообложения. Платежи в бухучете отображаются в расходах, поэтому налог на получаемую прибыль меньше. Кроме того, в некоторых случаях возможен частичный возврат уплаченного НДС.
Как получить лизинг на спецтехнику: алгоритм действий
Итак, как взять технику в лизинг? Для этого действуйте по инструкции, которая пошагово и подробно рассмотрена ниже.
Выбираем подходящий вариант
Первым делом необходимо подобрать подходящий формат лизинга:
- Финансовый. При нем у клиента возникает право долгосрочной эксплуатации объекта. Когда срок договора истекает, если все обязательства лизингодателем выполнены в полной мере, он по желанию или по обязательным условиям сделки приобретает технику за выкупную стоимость. Фактически это длительная аренда, завершаемая покупкой.
- Операционный, называемый также оперативным. При нем после завершения заключенной сделки спецтехника не выкупается, а возвращается передавшему ее лицу. Этот вариант актуален, если оборудование требуется на короткий срок, к примеру, для реализации срочного проекта или для выполнения нестандартных работ, не входящих в основную сферу деятельности компании.
- Обратный, он же возвратный. Это интересный формат, при котором владеющая техникой компания продает машину лизингодателю, а потом оформляет ее в лизинг. Фактически такая организация является одновременно и продавцом, и лизингополучателем. Зачем это? Схема позволит выручить деньги от реализации, при этом продолжив полноценно эксплуатировать имущество для ведения бизнеса. Это своеобразный способ быстро получить сумму, например, на расширение деятельности или погашение срочных долгов.
Ищем лизингодателя
Данную роль может играть как физлицо, так и компания. И лучше выбрать последнюю: это более надежно. При поиске нужно учитывать такие моменты:
- Срок существования. Чем больше опыта, тем лучше. В фирмы-«однодневки» лучше не обращаться.
- Репутация. Ее можно проанализировать по публикациям в СМИ, отзывам клиентов.
- Предлагаемые условия. Они не должны быть непонятными, размытыми, «грабительскими» для клиентов. В идеале условия прозрачные, четкие, выгодные.
- Оперативность обработки клиентских заявок. Чем скорость принятия решений выше, тем быстрее вы сможете оформить сделку.
- Спектр услуг, например, помощь в подборе техники, ее техосмотр и оценка стоимости, помощь в подготовке документов. Если все можно сделать в одном месте, это сэкономит время.
Совет! Лучше выбрать несколько компаний и подать заявки в них. Так вы увеличите шансы в скором времени оформить лизинг и получить самые лучшие условия.
Выясняем требования
Перед тем как взять в лизинг спецтехнику на ИП, нужно уточнить, какие требования предъявляются. Часто в их перечень для индивидуальных предпринимателей входят:
- срок ведения предпринимательской деятельности – обычно не менее полугода или года;
- наличие российского гражданства;
- законная регистрация частного предпринимателя на российской территории;
- минимальный порог уровня доходов, который позволит выполнять финансовые обязательства;
- возрастная категория подающего заявку ИП – старше 21 года, но не более 65 лет;
- отсутствие статуса банкрота;
- хорошая кредитная история: без текущих крупных долгов, без многочисленных просрочек по прошлым займам или кредитам.
Для юрлиц список похожий, но обычно срок существования организации увеличивается до минимальных одного-двух лет. Не должно быть начатой или завершенной процедуры банкротства. Обязательна финансовая стабильность, проверяемая по структуре активов, прибыльности, оборотам предприятия.
Подбираем оптимальные условия
Среди основных условий, которые следует выяснить сразу при поиске предложения, следующие:
- Предмет договора: тип техники, год ее выпуска, идентификационный или заводской номер, фактическое местонахождение на момент заключение договора, технические характеристики.
- Срок действия. Период, в течение которого вносятся платежи. Он может длиться от 3-6 месяцев до максимальных 7 лет.
- Аванс, то есть первый взнос. Он может быть нулевым, но обычно составляет порядка 10-20% оцененной или рыночной стоимости оборудования. Максимум – 50%, то есть ровно половина цены.
- Размер одного регулярного платежа. Он зависит от общей стоимости техники, срока действия лизингового договора, величины назначенного аванса.
- График совершения выплат, их периодичность. Обычно это раз в месяц в определенное число.
- Структура платежей. Они могут быть дифференцированными с постепенным уменьшением по мере погашения долга и начисления процентов на остаток, одинаковыми аннуитетными и даже сезонными, зависящими от доходности эксплуатации техники.
- Удорожание. Это сравнимо с процентной кредитной ставкой. Такой процент позволяет лизингодателю покрывать разницу в стоимости на момент передачи техники и после завершения срока договора. Ставка зависит от типа объекта, его изначальной стоимости, сроков лизинга, размеров платежей и аванса. В среднем удорожание составляет от 2 до 10-15%.
- Выкупная стоимость – величина последнего платежа.
- Возможность досрочного внесения всех платежей.
- Штрафы, назначаемые за несвоевременные уплаты.
- Сумма страхового взноса, если страхование обязательно.
- Комиссии, взимаемые, например, за содействие в оформлении документации, за подбор подходящей техники.
- Стоимость дополнительных услуг, таких как ТО машины, оценка ее стоимости (если это вариант б/у), доставка на объект.
Собираем документы
В перечень необходимой документации входят:
- заполненная заявителем анкета;
- действующий устав организации или его нотариально заверенная копия;
- «свежая» выписка из единого госреестра предпринимателей (ЕГРИП) или юрлиц (ЕГРЮЛ);
- бланк с платежными реквизитами – данными банковского счета;
- подтверждающее постановку на учет в налоговые органы свидетельство ИНН (электронное или на физическом бумажном носителе);
- уведомление СРО либо непросроченная лицензия на деятельность, требующую разрешения и строгого учета;
- документальные подтверждения доходов, например, справка из банка, показывающая годовой оборот, налоговая декларация или бухгалтерские отчеты;
- копия всех страниц действующего паспорта предпринимателя или генерального директора либо учредителя компании.
Подаем заявку и ожидаем решения
Заявку можно подать как при личном присутствии в офисе, так и дистанционно – заполнив онлайн-форму на официальном сайте компании. В последнем случае может потребоваться подтверждение личности, например, электронная цифровая подпись (ЭЦП).
Заключаем договор
Подписание договора также может быть личным или удаленным. Для дистанционного заключения наверняка понадобится ЭЦП. До подписания документа нужно очень тщательно изучить все главные пункты, пометки, сноски мелким шрифтом.
Вносим аванс
Первая выплата вносится по банковским реквизитам, предоставленным лизингодателем или указанным в договоре.
Получаем технику и пользуемся ею
После аванса требуется некоторое время на закупку техники, ее регистрацию, страхование, транспортировку до места передачи лизингополучателю. Получив машину, можно эксплуатировать ее, неся ответственность за сохранность и исправность.
Выкупаем оборудование, если необходимо
При финансовом лизинге можно по желанию выкупить объект, совершив последний платеж. После оплаты выкупной стоимости имущество на законных основаниях переходит в собственность лизингополучателя.
Заключение
Если вы планируете оформить лизинг, ответственно подойдите к этому вопросу. Пользуйтесь советами из статьи, выбирайте проверенного лизингодателя и надежную технику. За такой услугой можно обратиться в компанию «Синотех Машинери».
Вопрос-ответ
Обязательно ли страхование оборудования?
Оформление страховки по действующему законодательству не является обязательным. Но его может требовать конкретный лизингополучатель, и это – распространенная практика. Страхование минимизирует риски как для того, кто предоставляет технику, так и для ее пользователя. Оно компенсирует вероятные убытки в случаях кражи, повреждений, гибели.
Можно ли взять в лизинг бывшую в употреблении технику?
Да, оформлять в лизинг допускается не только новые машины, но и б/у. Такую возможность стоит уточнить у конкретного лизингодателя. Некоторые компании предпочитают иметь дело только с новым оборудованием.
Каков максимальный возраст техники б/у?
Этот параметр устанавливается лизинговой компанией. При расчете обычно учитывается срок действия лизингового договора. Его сумма с фактическим возрастом техники не должна превышать максимальный срок службы машины, рекомендованный ее производителем. Можно использовать для вычислений формулу: ВТ + СЛ <= РСЭ. Тут: ВТ – это текущий возраст оборудования, СЛ – срок действия оформляемого лизинга, а РСЭ – рекомендованный срок эксплуатации спецтехники.
Включается ли авансовый первый платеж в договорную общую сумму лизинга?
Да, в сумму, прописанную в договоре, входят все затраты лизингополучателя. Это аванс, все совершаемые регулярные платежи, расходы на страхование имущества, проценты (удорожание), оплата получаемых дополнительных услуг, а также последний взнос – выкупная стоимость.
